Une automatisation numérique des prêts immobiliers chez Habito

Habito a priorisé les alertes à haut risque et automatisé certaines étapes de son processus d’approbation client grâce à la détection de fraude documentaire, optimisant ainsi son parcours d’approbation tout en identifiant des faux documents difficiles à détecter et en réduisant les risques pour les prêteurs hypothécaires numériques.

3 sec pour l’évaluation documentaire de première ligne

52 min gagnées par analyse des cas

32 % de fraude détectée en plus

"Grâce à Resistant AI, nous avons considérablement réduit le temps de détection de la fraude ainsi que le nombre de fraudes qui échappent à nos contrôles et atteignent les prêteurs."
Ryan Edmeades
MLRO & Head of Financial Crime chez Habito

Habito

• Courtier en prêts immobiliers numériques et plateforme de financement immobilier
• Près de 8 milliards d'euros de prêts immobiliers accordés
• Plus de 90 partenaires prêteurs

Besoins

• Contrôles sécurisés
• Aucune friction supplémentaire
• Accélérer les investigations de dossiers

Problème

Les falsifications numériques sont devenues indétectables à l’œil nu, mettant à l’épreuve les équipes risques et ralentissant les investigations. La dépendance aux échanges avec les institutions pour valider les documents a créé des goulots d’étranglement dans les processus.

Solution

La solution de détection de fraude documentaire de Resistant AI a été intégrée au processus de demande. Des déclencheurs d'alertes liés aux décisions rendues ont permis de prioriser les escalades et de réduire les délais de revue des dossiers.

Le défi

Une fraude invisible nécessitant un examen minutieux des documents

Le processus habituel d'escalade entre les fraudeurs et les enquêteurs de fraude a commencé à s'effondrer avec les documents numériques : les falsifications sur les relevés de compte et les dossiers d'emploi numériques sont devenues invisibles à l'œil nu.

“Les risques présents dans les documents numériques peuvent être extrêmement difficiles à détecter à l’œil nu.”

Ryan Edmeades
MLRO & Head of Financial Crime chez Habito

En conséquence, les équipes de première ligne chargées de la gestion des risques avaient du mal à évaluer l'authenticité des documents, et les enquêteurs prenaient plus de temps pour résoudre les affaires qui s'intensifiaient. Pour confirmer l'authenticité des documents, les équipes devaient de plus en plus s'adresser aux institutions émettrices, ce qui ralentissait les décisions (quand elles obtenaient une réponse).

Cette nouvelle situation menaçait de bloquer la croissance d'un service qui, par ailleurs, se targue d'une itération et d'une exécution cohérentes.

“Nous avions besoin d’une arme supplémentaire dans notre arsenal, à la fois pour détecter la fraude et pour valider les documents. Au moindre doute, le dossier est envoyé pour revue avec Resistant AI.”

Ryan Edmeades
MLRO & Head of Financial Crime chez Habito

Notre solution

De nouveaux processus de travail simplifient l'acceptation et accélèrent les analyses

Resistant AI a été intégré au processus de demande et les déclencheurs d'alertes ont été liés aux différents verdicts fournis pour chaque document.

Les demandes comportant des documents "d'avertissement" ou "à haut risque" ont déclenché des escalades vers l'équipe d'enquête sur les fraudes financières.

Si l'analyse démontre des tentatives évidentes de manipulation frauduleuse, la demande peut être refusée immédiatement. L'équipe était alors libérée pour enregistrer les résultats et les analyser afin de dégager des tendances en matière de fraude et d'élaborer des informations sur les risques.

Le résultat

Des approbations de prêts hypothécaires plus rapides et fiables

Dans les cas moins évidents nécessitant des investigations plus approfondies, le temps consacré à chaque dossier a été réduit de 52 minutes.

Par ailleurs, la confiance dans les verdicts d'authenticité de Resistant AI a permis aux demandes dont les documents répondaient à cette norme de passer automatiquement à l'étape de la souscription. Dans ces cas, l'évaluation des documents a été réduite à quelques secondes seulement.

Étant donné qu'il suffit de 50 à 80 échantillons authentiques pour créer de nouveaux modèles d'authenticité "Trusted", la couverture des types de documents d'Habito a été augmentée quotidiennement en production à partir du flux de documents entrants.

“Resistant AI identifie les documents falsifiés bien plus rapidement et avec une précision bien supérieure à celle des humains. La solution nous permet également d’aboutir à des décisions plus rapidement et avec davantage de confiance.”

Ryan Edmeades
MLRO & Head of Financial Crime chez Habito